Bilancio sociale 2005 del Gruppo Unipol

Il nostro futuro costruito su solidi valori

UNIPOL BANCA

logo unipol banca

Presidente

Maria Bettazzoni

Vice Presidente

Eugenio Ferioli

Direttore Generale

Nicola Orazzini

Numero verde

800 112114

Internet

www.unipolbanca.it

L'identità

Unipol Banca è oggi una realtà di dimensioni nazionali con oltre 1.600 dipendenti, 250 filiali e 45 negozi finanziari presenti sul territorio. Si connota come una banca universale con un’offerta completa di prodotti e servizi per soddisfare le esigenze bancarie sia dei clienti retail sia del mondo corporate, e si propone di diventare la banca di riferimento per gli assicurati del Gruppo e per le imprese e i lavoratori aderenti alle Organizzazioni Imprenditoriali Socie di Unipol (Legacoop, Confesercenti, CNA e CIA).

A dicembre 2005 il Consiglio di Amministrazione di Unipol Banca ha deliberato un aumento del capitale sociale che ha portato il numero totale delle azioni a 703.500.000, confermando Unipol Assicurazioni come azionista di maggioranza; sul fronte delle partecipazioni, Unipol Banca ha incrementato la propria partecipazione di controllo in Unipol Merchant Banca per le Imprese, portandola all’81,82%.

Struttura azionaria
Quota di proprietà
Unipol Assicurazioni 69,538%
Aurora Assicurazioni 14,990%
Coop Estense 5,010%
FINSOE 4,990%
Holmo 4,990%
FINPAR 0,480%
CGIL Filt Lombardia 0,002%
Partecipazioni di Unipol Banca
Quota di partecipazione
Unipol Merchant S.p.A. 81,82%
Unipol Fondi Ltd. 100%
Unipol SGR S.p.A. 100%
Grecale Srl 60,00%
Nettuno Fiduciaria Srl 100%

Unipol Banca si caratterizza per il particolare modello distributivo, che affianca alle tradizionali filiali bancarie altri due importanti canali distributivi: le 385 agenzie assicurative del Gruppo abilitate alla proposta dei prodotti bancari standardizzati, e i 440 promotori finanziari. Questi ultimi propongono i prodotti di risparmio gestito (fondi comuni, gestioni patrimoniali) e operano in genere all’interno delle agenzie assicurative o in punti vendita specializzati, i cosiddetti “negozi finanziari”.

grafico evoluzione rete distributiva di Unipol Banca

La collaborazione e le sinergie commerciali (di prodotto, di clienti, di offerta) con le agenzie assicurative del Gruppo si concretizzano anche nella logistica, grazie all’apertura delle cosiddette “filiali integrate”, che comportano la presenza in locali fisicamente attigui di una filiale bancaria e di un’agenzia assicurativa. I clienti possono così trovare contemporaneamente soddisfazione ai loro bisogni bancari e assicurativi. Oggi ben il 50% delle filiali Unipol Banca sono integrate con agenzie assicurative del Gruppo.

L’ampia gamma di prodotti e servizi permette alla Banca di offrire risposte concrete, convenienti e trasparenti: conti correnti, carte di pagamento, mutui ipotecari, fondi e gestioni patrimoniali pensati per soddisfare ogni tipologia di esigenza.

Il rendiconto

Unipol Banca ha raggiunto nel 2005 una raccolta diretta da clientela pari a 4.948 milioni di euro e una raccolta indiretta di 23.645 milioni di euro, di cui 2.055 di risparmio amministrato e 21.590 di risparmio gestito.

Gli impieghi verso la clientela ammontano a 3.176 milioni di euro, con un incremento sul 2004 del 21,8%.

Le sofferenze nette incidono sugli impieghi per l’1,06%, con un aumento fisiologico rispetto al 2004 quando erano lo 0,87%.

Dati economici di sintesi
Segmento di clientela 2003 2004 2005
Margine di interesse 71 73 106
Margine di intermediazione 151 194 249
Utile netto 15,1 18,1 20,4
ROE 3,16% 2,92% *2,1%
Patrimonio netto 492 639 996
Raccolta indiretta 11.461 15.928 23.645
Raccolta diretta 2.628 4.322 4.948
Totale raccolta 14.089 20.250 28.593
Importi in milioni di euro
* Calcolando il ROE sul patrimonio netto in essere prima dell’aumento di capitale avvenuto a dicembre 2005, si avrebbe un valore del 3%, quindi in incremento sul dato del 2004.
Raccolta diretta
Segmento di clientela 2003 2004 2005
Retail 1.178 1.838 1.867
    +56.0% +1.6%
Corporate e Small Business (PMI) 1.450 2.484 3.081
    +71.3% +24.0%
Totale 2.628 4.322 4.948
    +64.4% +14.5%
Importi in milioni di euro
Impieghi verso la clientela
Segmento di clientela 2003 2004 2005
Retail 393 477 735
    +21,4% +54,1%
Corporate e Small Business (PMI) 1.553 2.132 2.442
    +37.3% +14.5%
Totale 1.946 2.609 3.177
    +34.1% +21,8%
Importi in milioni di euro

La relazione sociale

Nel corso del 2005 la Banca ha proseguito la fase espansiva, per linee interne, con l’apertura di 29 nuove filiali; è anche proseguita a ritmo sostenuto l’integrazione commerciale e logistica tra le filiali bancarie e le agenzie assicurative: tra le 250 filiali operative al 31/12/2005, 129 sono integrate con un’agenzia assicurativa e altre 109 sono situate nelle vicinanze di agenzie del Gruppo con le quali operano in piena sinergia.

I prodotti
La costante attenzione al cliente costituisce la principale linea guida nell’innovazione di prodotto. La volontà di Unipol Banca di distinguersi in ambito di responsabilità sociale, ha portato alla definizione nel 2005 e nei primi mesi del 2006 dei seguenti prodotti e agevolazioni per i clienti:

Indicatori verso i clienti
  2003 2004 2005
Numero Filiali 185 221 250
- di cui sportelli integrati con agenzia assicurativa 81 109 129
Numero negozi finanziari 53 48 45
Numero promotori 425 448 440
Numero clienti 200.000 265.650 292.200
Numero conti correnti 125.446 154.000 169.405

La gestione dei reclami
Nel corso del 2005 l’Ufficio Reclami della Banca ha gestito 401 reclami pervenuti dai clienti, di cui 393 (il 98%) risolti, ed ulteriori 130 pratiche non inserite nel registro dei Reclami (si tratta in prevalenza di richieste di chiarimenti da parte di Clienti e di Organismi esterni come Banca d’Italia e Ombudsman Bancario).

Un dato importante riguarda i tempi di risposta, la cui media si è ridotta a 33 giorni dal ricevimento della lettera di reclamo. Si ricorda che, per normativa ABI, le lettere dei Clienti devono essere riscontrate entro 60 giorni (90 giorni in caso di reclami inerenti i servizi d’investimento). Sui 393 reclami risolti: 176 hanno avuto esito positivo (pari al 44%) per il Cliente, 87 esito negativo, per 130 sono stati forniti chiarimenti.

Il Personale

Il numero complessivo degli occupati in Unipol Banca al 31/12/2005 ammontava a 1.589 unità, con un incremento di 202 unità rispetto alla medesima data del 2004.

L’incremento complessivo dell’organico ha perseguito l’obiettivo della creazione di nuovi posti di lavoro, per effetto della politica di espansione e di crescita, confermando un andamento occupazionale in controtendenza rispetto alle aziende del settore del credito.

Le Relazioni Sindacali sono state orientate ad un fattivo confronto tra le parti attraverso incontri nei quali si sono affrontati specifici momenti di negoziazione, di informazione e di verifica, garantendo un confronto costruttivo e programmatico.

Formazione
Anche per il 2005 è proseguita l’attività di formazione attraverso la progettazione ed erogazione, interna o tramite formatori esterni, di corsi manageriali tecnico-specialistici, realizzati attraverso formazione teorica in aula e formazione a distanza. In totale si sono svolte 5.196 giornate di formazione (3,5 giornate in media a persona sul totale medio dei dipendenti) che hanno coinvolto 988 dipendenti.

È stata inoltre curata da Unipol Banca una formazione specifica rivolta al canale agenziale (collaboratori e dipendenti di agenzie assicurative abilitate alla vendita di prodotti bancari), con erogazione di complessive 258 giornate formative con la partecipazione di 245 persone.

Nell’arco del 2005 sono stati infine sviluppati strumenti di comunicazione interna con l’obiettivo di stimolare ed incentivare il coinvolgimento e rafforzare il senso di appartenenza e la condivisione degli obiettivi strategici dell’azienda, tra i quali Noi di Unipol Banca - periodico di informazioni, novità e opportunità sul mondo Unipol Banca, inviata trimestralmente a tutti i dipendenti della banca.

Indicatori verso i lavoratori
  2003 2004 2005
Donne 436 502 558
Uomini 744 885 1.031
di cui:      
- A tempo determinato 31 85 60
- Disabili 67 58 70
- Orfani/profughi 27 29 31
- Beneficiari L.104/92 11 16 28
Assunzioni 96 269 257
Di cui a tempo indeterminato   65   138   188
Passaggi di qualifica 96 116 118
Cessazioni 49 62 55
Totale personale 1.180 1.387 1.589

Il valore aggiunto

La quota più rilevante del Valore aggiunto, come è evidenziato dalla tabella, è destinata ai lavoratori sotto forma di stipendi, oneri sociali, trattamenti di fine rapporto, benefit vari (79,2%); ai promotori finanziari è destinato l’1,5% del Valore aggiunto sotto forma di provvigioni; alla Pubblica Amministrazione è distribuito il 18% sotto forma di imposte e tasse; infine alla comunità sono destinati 221.000 euro sotto forma di sponsorizzazioni e donazioni.

grafico della distribuzione del valore aggiunto di unipol banca
Gruppo bancario Unipol Banca - Distribuzione del valore aggiunto 2005
Il Valore aggiunto è calcolato dalla riclassificazione del conto economico del Bilancio consolidato del Gruppo bancario Unipol Banca
Remunerazioni Importi %
Soci 1.321 1,2%
Spese personale dirette (lavoratori) 90.642 79,2%
Spese personale indirette (promotori) 1.713 1,5%
Pubblica Amministrazione 20.571 18,0%
Comunità 221 0,1%
Perdita d’esercizio di pertinenza della Capogruppo* -1.719  
Valore aggiunto 112.749 100%
Importi in migliaia di euro
* L’esercizio 2005 chiude con una perdita consolidata di 1.719 migliaia di euro. Tale risultato è dovuto esclusivamente all’effetto sul bilancio della Capogruppo dell’applicazione dei nuovi principi contabili IAS/IFRS, che impongono l’eliminazione dei proventi relativi alle operazioni di cartolarizzazione effettuate dal 2004 in poi. Ciò comporta una forte riduzione sull’utile e sul patrimonio netto della Banca al 31 dicembre 2005; tale effetto verrà tuttavia recuperato negli esercizi futuri in relazione alla rilevazione del margine di interessi netto inerenti le attività cartolarizzate.