Bilancio sociale 2005 del Gruppo Unipol

Il nostro futuro costruito su solidi valori

I Clienti e i prodotti del Gruppo Unipol

Il Gruppo Unipol ha raggiunto una dimensione ed una articolazione in grado di coprire tutte le esigenze dei mercati assicurativo e bancario nei quali opera. Ogni Società, in funzione della propria specializzazione, è caratterizzata da una gamma di prodotti offerti in riferimento al proprio target di clientela e canali di vendita, nel quadro della strategia generale del Gruppo.

La Capogruppo Unipol Assicurazioni e Aurora Assicurazioni operano principalmente attraverso reti di agenti esclusivi in tutti i rami Danni e Vita, rivolgendosi ai mercati delle famiglie e delle piccole e medie imprese, mentre le altre Compagnie assicurative del Gruppo si caratterizzano per le specializzazioni: Linear nella vendita telefonica o tramite Internet delle polizze Auto, Navale nella distribuzione di polizze nei rami Danni tramite il canale degli agenti plurimandatari e piccoli broker, UniSalute nelle coperture malattia e nell’assistenza sanitaria.

Nel settore della bancassicurazione, il Gruppo commercializza i prodotti Vita di Quadrifoglio Vita e BNL Vita, rispettivamente con le reti distributive di Banca Agricola Mantovana (Gruppo Monte Paschi Siena) e Banca Nazionale del Lavoro.

In ambito bancario, Unipol Banca offre servizi bancari al mercato retail e corporate, mentre Unipol Merchant si caratterizza come banca corporate per le aziende.

Gruppo Unipol - La clientela e la rete di vendita
	n. clienti2005	n. punti vendita 2005
Unipol Assicurazioni	1.859.619	575
Aurora Assicurazioni	2.715.000	1.166
Linear Assicurazioni	382.000	-
Navale Assicurazioni	239.528	196
Totale imprese assicurative	5.196.217	1.937
UniSalute *	1.600.000	73
BNL Vita	745.850	700
Quadrifoglio Vita	60.897	284
Totale bancassicurazione	806.747	984
Unipol Banca	292.200	250
Punti vendita = Agenzie assicurative o filiali bancarie * Per UniSalute si è conteggiato il numero degli assicurati poichè la compagnia opera prevalentemente con polizze collettive e perciò non è stata conteggiata con le altre imprese assicurative.

Assicurazione Auto
Nel comparto dell’assicurazione auto le aspettative degli automobilisti sono sempre più concentrate sugli aspetti legati al risparmio, alla sicurezza, alla chiarezza e alla semplicità. Per rispondere efficacemente a queste necessità, Unipol Assicurazioni ha studiato una serie di soluzioni innovative quali le polizze Unibox e Franchigia Fruttuosa lanciate nel mese di maggio 2005.

Unibox è la prima polizza che comprende un sistema satellitare di assistenza all’auto, alle persone e al servizio della trasparenza in caso di sinistro. Con Unibox l’assicurato gode di uno sconto sul premio RC, Incendio e Furto dell’auto e non sostiene alcun costo di acquisizione e di installazione del dispositivo.

Franchigia Fruttuosa è la prima polizza Auto con franchigia depositata che matura interessi per l’assicurato. L’assicurato versa un deposito di 500 euro a titolo di cauzione per il pagamento di eventuali piccoli danni e ottiene uno sconto del 10% sulla RCA.

Assicurazione Danni
Per rispondere efficacemente alle mutate esigenze del settore agricolo, Unipol Assicurazioni ha lanciato Agrinova, polizza multirischi per le aziende agricole e agrituristiche, che consente di rispondere in modo completo a tutti i bisogni assicurativi dell’impresa, con garanzie sia per l’azienda che per le persone che vi lavorano.

Nel settore della casa e della famiglia, visti gli ottimi risultati conseguiti nell’anno precedente, nel 2005 sono state rilanciate le campagne Abitazione Banco, Riforma Infortuni e Full Time a combinazioni ed è stata avviata la nuova campagna Full Time Formato Famiglia. Riguardo la Linea Aziende, Modular e Sicurezza Esercenti sono polizze dedicate rispettivamente alle imprese artigiane e al commercio, sono state progettate con nuove configurazioni di prodotto, più aderenti alle mutate esigenze di mercato.

Assicurazione Vita
Per quanto riguarda i prodotti Vita, l’attività di commercializzazione di Unipol Assicurazioni ha visto prevalere l’offerta di strumenti che garantiscono ai clienti la tutela del capitale e la redditività certa. Si tratta di soluzioni d’investimento a contenuto prevalentemente finanziario e di prodotti Vita tradizionali.

E' stata lanciata una linea di prodotti Vita che richiama denominazioni floreali: Gardenia, Orchidea, Dahlia. I tre prodotti si differenziano per il target cui sono destinati e per le prestazioni assicurative che beneficiano della rivalutazione annua determinata sulla base del rendimento della Gestione Speciale Vitattiva.

Nel settore delle index, l’offerta è stata caratterizzata dai nuovi prodotti Uninvest Winner, che gode della garanzia del capitale a scadenza e ha l’obiettivo di pagare ogni anno una “cedola certa”, e Uninvest Concerto25 che ha come obiettivi la garanzia del capitale alla scadenza e il pagamento ogni anno di una cedola variabile.

Per Unipol il 2005 è stato inoltre caratterizzato dal rinnovo delle Convenzioni Nazionali con CNA, Confesercenti, CIA, CGIL, CISL, UIL e Legacoop. L’impostazione e i contenuti dei nuovi accordi sono il risultato di un lavoro comune volto a valorizzare la collaborazione e ad individuare le soluzioni assicurative migliori per tutelare l’attività e garantire serenità alle persone. Il rinnovo è stato sostenuto dalla nuova linea di comunicazione Valori Condivisi, completa di supporti pubblicitari e informativi comprendenti opuscoli, folder, locandine e manifesti.

Aurora Assicurazioni ha scelto di essere vicina al cliente con soluzioni su misura realizzate per soddisfare tutte le esigenze di sicurezza e tutela dei propri clienti, con particolare attenzione a due principali target: le famiglie e le piccole e medie imprese.

Assicurazione Auto
Un rilievo particolare è riservato all’offerta auto, racchiusa in Sicurezza Integrale Aurora che, rivista nei primi mesi del 2006, contiene parecchi elementi di novità. Ad esempio, prevede una tariffa agevolata per le auto che dispongono di parametri di sicurezza (abs, controllo elettronico della stabilità e della trazione, ecc.), presta maggior attenzione ai clienti virtuosi, offre vantaggi ai nuovi assicurati e prevede, grazie alla clausola “PiùveicoliAurora”, sconti per chi assicura, ma non utilizza contemporaneamente, auto-moto-camper. Inoltre la polizza auto contempla anche, con tariffe scontate, Aurobox, il dispositivo satellitare che serve per localizzare il veicolo in caso di furto e attivare i soccorsi in caso di emergenza.

Assicurazione Danni
Accanto alle polizze assicurative tradizionali, Aurora ha intensificato lo sviluppo delle soluzioni destinate alle nicchie di mercato, già avviato negli anni scorsi con una “nicchia-pilota”, la nautica, lanciando la linea Ad hoc che ha trovato applicazione a partire dall’inizio del 2006. La linea Ad hoc prevede una particolare modalità di offerta: alle garanzie assicurative, studiate esclusivamente per il segmento prescelto, sono abbinati servizi/prodotti offerti ai clienti Aurora - a condizioni di particolare favore - da partner di interesse per la nicchia, con i quali Aurora stipula accordi di co-marketing. Attualmente, i mercati che la Compagnia intende presidiare in tal modo sono i segmenti delle imbarcazioni da diporto e degli over 60.

Assicurazione Vita
Le linee di prodotti Vita sono dedicate in particolare alla protezione della persona, al risparmio, all’investimento, alla previdenza ed alle aziende. Il listino dei prodotti, già ampio anche perché frutto dell’omogeneizzazione della gamma di prodotti delle società che, fondendosi, hanno dato vita ad Aurora, è stato ulteriormente arricchito ed è oggi realmente omnicomprensivo.

Linear, come compagnia del Gruppo specializzata nella vendita telefonica e su Internet di polizze auto, ha nel tempo consolidato il suo ruolo in questo specifico settore del business assicurativo: la sua quota di mercato nell’ambito dei competitors diretti si attesta attorno al 17%.

In coerenza con la missione affidatale dalla Capogruppo, Linear ha confermato la strategia di sviluppo caratterizzata dalla specializzazione nei prodotti auto con l’obiettivo di ottenere una performance di eccellenza in termini di competitività e livello di servizio verso il mercato degli assicurati. Lo sviluppo è basato sulla fidelizzazione della clientela acquisita e si orienta verso clienti caratterizzati da buoni profili di rischio. L’attenzione al servizio alla clientela è testimoniata anche dal fatto che Linear si colloca regolarmente ai primi posti nelle speciali classifiche di customer satisfaction dell’assicurazione RC Auto. Nel corso del 2005 l’offerta di Linear si è arricchita di un prodotto multirischi per l’abitazione. Inoltre dal mese di marzo 2006 è stata avviata una promozione che comporta il blocco del premio per due anni per tutti i nuovi contratti Auto.

I clienti di UniSalute sono principalmente aziende che, sulla base della contrattazione di lavoro o della contrattazione aziendale, hanno deciso di offrire ai propri dipendenti una tutela integrativa in ambito sanitario. La Compagnia, quinta in Italia nel ramo malattia, è nota per la flessibilità e la capacità di innovazione. Le polizze per le aziende non prevedono una standardizzazione di prodotti, ma UniSalute si distingue per cercare soluzioni innovative sia a livello assuntivo che a livello liquidativo.

Il mercato delle polizze individuali, pur ancora marginale, si caratterizza per prodotti fortemente innovativi quali Serenamente, unica polizza individuale in Italia che copre anche le cure psicologiche; Lunga protezione, prima polizza di assistenza agli anziani che non opera con un sistema ad accumulazione ed è quindi in grado di offrire immediatamente la copertura; Benessere Donna, unica polizza che copre anche le donne in gravidanza e le cure estetiche; Senza Confini, che nel 2004 ha vinto il premio di Milano Finanza come polizza più innovativa del ramo malattia e che garantisce la consulenza dei più qualificati medici al mondo.

UniSalute caratterizza la propria offerta con un elevato livello di servizio (pagamento diretto alle strutture sanitarie convenzionate, prenotazioni delle prestazioni, assistenza notturna e nei festivi), che viene ampiamente riconosciuto dalla clientela nelle annuali indagini sulla soddisfazione del cliente.

La gamma prodotti di Navale Assicurazioni è stata realizzata con un forte orientamento al cliente e con l’obiettivo strategico di sviluppare l’offerta attraverso la collaborazione, in primo luogo, con intermediari non legati a vincoli di esclusiva quali agenti plurimandatari e broker.

Metodo per la costruzione di nuovi prodotti è stato il continuo confronto con i prodotti della concorrenza gestiti dal plurimandatario, che sceglie il marchio più adatto a soddisfare le esigenze della propria clientela (composta da privati, professionisti, artigiani e piccole imprese).

Per guidare i clienti nella scelta delle soluzioni più adatte alle loro esigenze, sono state individuate sei categorie di bisogni fondamentali, che sono state coperte con soluzioni assicurative complete e flessibili per la sicurezza dell’individuo, della famiglia e dell’azienda e dei professionisti.

Assicurazione Auto
Nel comparto Auto è stata studiata Protezione Auto, una soluzione per l’auto, la moto e il camper, prevede numerose formule di personalizzazione, in base allo stile di guida dell’assicurato, e un servizio di assistenza sempre a disposizione.

Assicurazione Danni
CasAssicura è una copertura completa che consente di proteggere l’abitazione e al tempo stesso di tutelare il nucleo familiare contro la responsabilità civile verso terzi. Navale offre una copertura globale per il fabbricato condominiale che permette anche di tutelare i condomini.

Per le imbarcazioni Protezione Nautica è la copertura globale per ogni emergenza che salvaguarda il patrimonio e l’investimento che la barca rappresenta.

Rischi e Infortuni è una copertura infortuni completa, valida 24 ore su 24 durante l’attività lavorativa e nel tempo libero; la Polizza dell’Automobilista è una copertura infortuni per tutti i rischi connessi alla circolazione stradale. Le polizze della Linea salute permettono di proteggere il patrimonio in caso di prestazioni sanitarie onerose, di necessità di strutture specializzate qualificate, di servizi e assistenza.

Per l’azienda e le professioni Navale propone Protezione Azienda, la soluzione assicurativa integrata che protegge l’impresa artigiana e la piccola industria da tutti i maggiori rischi che possono incidere negativamente sull’attività produttiva e Programma Impresa (commercio), la polizza multirischio rivolta a tutte le imprese commerciali, ai negozi e alla distribuzione in genere al minuto e al dettaglio. Inoltre, per il segmento Azienda, Navale può vantare esperienza in settori ad alta specializzazione come i rischi Trasporti.

Infine, la compagnia opera da anni nel settore Turismo offrendo, attraverso tour operator e agenzie di viaggio, pacchetti che proteggono le vacanze da rischi quali annullamento viaggio, perdita del bagaglio, infortuni e assistenza.

BNL Vita commercializza i suoi prodotti attraverso il canale degli sportelli della Banca Nazionale del Lavoro e dunque ha sviluppato una gamma di offerta in funzione delle esigenze dei target di riferimento: il mercato individuals (retail e private) e il mercato corporate (Piccole e Grandi Imprese, Pubblica Amministrazione).

La strategia di offerta per il mercato corporate si è incentrata sulla creazione di tariffe di natura finanziaria legate a soluzioni tradizionali di ramo V (operazioni di capitalizzazione), che possono essere anche abbinate a strumenti tipicamente bancari quali ad esempio conti correnti e/o finanziamenti.

Più ricca e articolata risulta essere l’offerta sul mercato individuals che a sua volta è suddiviso secondo logiche comportamentali/patrimoniali in tre macrocategorie di riferimento: mass market, affluent e private. La gamma prodotti proposta copre in generale le principali aree di interesse: investimento/risparmio, previdenza e protezione.

All’interno dell’area investimento/risparmio sono presenti soluzioni caratterizzate da diversi profili di rischio/rendimento con prodotti sia di tipo tradizionale che index-linked o unit-linked, tra cui nel 2005 è stata commercializzata una nuova polizza con protezione al 75% che investe nei mercati asiatici tramite la sottoscrizione di quote di Fondi comuni/SICAV delle più importanti Società di gestione del risparmio a livello internazionale. Il prodotto è stato realizzato in collaborazione con Harewood, società del gruppo BNP Paribas.

Nell’area previdenza si segnalano classiche strutture di rendita e tipici strumenti di accumulo di Piani pensionistici individuali che beneficiano dei vantaggi fiscali previsti dalla normativa attuale.

Per quanto concerne infine l’area protezione sono disponibili prodotti a copertura del rischio morte di tipo stand alone; sono invece proposte in bundling con l’offerta bancaria di mutui e prestiti personali, specifiche coperture a premio unico in grado di replicare l’andamento del debito contratto con l’operazione di finanziamento.

La Compagnia distribuisce i suoi prodotti attraverso le 284 filiali di Banca Agricola Mantovana presenti con una struttura capillare, concentrata in Lombardia, Veneto ed Emilia-Romagna. Le soluzioni di investimento assicurativo proposte mirano, pertanto, a soddisfare i bisogni delle varie tipologie di clienti di Banca Agricola Mantovana, prevalentemente in un’ottica di diversificazione nella gestione del risparmio, privilegiando proposte con garanzia di rendimento.

L’offerta dei prodotti di Quadrifoglio Vita risponde alle esigenze dei diversi profili di rischio della clientela: retail, che comprende i clienti privati che appartengono ai segmenti family ed affluent; private, che mira al target dei clienti privati di standing elevato con soluzioni di gestione molto personalizzate; corporate, che comprende l’intero segmento delle aziende e degli enti.

Le linee retail e private includono: Crescita, polizza di Ramo I (Assicurazione sulla durata della vita umana) a vita intera collegata all’andamento della Gestione Speciale Previdenza e Sicurezza, adatta alla clientela con bassa propensione al rischio, consente la realizzazione di un piano di versamenti ricorrenti (PAC), strumento particolarmente indicato per il segmento family; Reddito Più e Concerto Speciale: polizze di Ramo I a vita intera, a rendimento certo e predeterminato nei primi sei anni e successivamente collegato all’andamento della Gestione Speciale Previdenza e Sicurezza. Adatta alla clientela avente anche una bassa propensione al rischio e che si propone di coniugare alla certezza dei risultati, il consolidamento del capitale maturato Base 85 e Base 85 PAC: polizze unit-linked rivolte alla clientela con propensione al rischio medio-alto, che mira a diversificare gli investimenti abbinando l’opportunità di crescita del capitale alla potenziale protezione del capitale stesso. Suite II: polizza unit-linked di tipo azionario, rivolta alla clientela con propensione al rischio medio-alto. è prevista una potenziale protezione al termine del quinto anno, subordinata all’andamento del paniere di titoli azionari.

La linea corporate include Musical, Musical Plus, Capitale Solido: contratti di capitalizzazione collegati all’andamento della Gestione Speciale Previdenza e Sicurezza, che consentono ad imprese ed Enti di gestire in modo ottimale, pur in un’ottica di medio periodo, parte della liquidità aziendale.

L’ampia gamma di prodotti e servizi permette alla Banca di offrire risposte concrete, convenienti e trasparenti: conti correnti, carte di pagamento, mutui ipotecari, fondi e gestioni patrimoniali pensati per soddisfare ogni tipologia di esigenza.

La costante attenzione al cliente costituisce la principale linea guida nell’innovazione di prodotto. In particolare è stata recentemente realizzata un’importante revisione della gamma dei mutui ipotecari, che prevede anche la possibilità di abbinare ai mutui a tasso variabile una nuova formula di protezione contro un eventuale futuro aumento dei tassi; tra questi segnaliamo inoltre l’introduzione del nuovo mutuo abitazione “AncheTu”, è un mutuo per l’acquisto della casa rivolto alle fasce reddituali più deboli, in particolare è dedicato ai giovani all’inizio dell’attività lavorativa e alle famiglie a basso reddito. Unipol Banca ha studiato questa forma di finanziamento con l’obiettivo di offrire vantaggi veri e tangibili alle categorie di consumatori meno solide economicamente.

La volontà di Unipol Banca di distinguersi in ambito di responsabilità sociale ponendosi come obiettivo l’equità del costo del servizio come parte del rapporto con il cliente, ha portato alla nascita di “GiàGrande”, il conto corrente dedicato a chi è in pensione, senza alcuna spesa fissa, con operazioni illimitate e gratuite e un conveniente tasso di interesse sui depositi. Ai servizi di Unipol Banca ci si può comunque anche abbonare grazie a “Completo”, le cui tre linee permettono, a fronte del pagamento di un conveniente canone fisso mensile, di beneficiare di tutti i servizi ritenuti più utili. La gestione e la cura degli investimenti è un altro ambito in cui la Banca si è contraddistinta negli anni.

La Società si propone come partner finanziario per le imprese con prospettive e programmi di crescita e sviluppo, mirando al ruolo di Banca Corporate.

La gamma di prodotti e servizi offerti dalla Banca va dalle tradizionali attività di Merchant Banking (in qualità di Financial Advisor e di Investment Bank), all’ambito dei finanziamenti a medio-lungo termine alle imprese. L’attività di credito a medio e lungo termine si colloca all’interno del portafoglio di prodotti bancari e assicurativi del Gruppo Unipol, di cui Unipol Merchant condivide la rete distributiva a livello nazionale, nonché gli obiettivi industriali di espansione nel segmento corporate.

L’offerta creditizia si articola sia nelle modalità di finanziamento ordinario che di credito agevolato; la tipologia di interventi copre tutte le classi di durata, dai classici 18 mesi fino ai mutui ipotecari e alle operazioni di project financing. Il settore industriale è ritenuto dalla Banca il comparto strategico di espansione, senza peraltro trascurare l’operatività nei settori artigianale, servizi, commerciale e turistico.

L’attività di Investment Banking comprende i servizi di Private Equity, con interventi diretti nel capitale di rischio delle imprese, e i servizi di Capital Markets, consistenti nell’assistenza finanziaria e collocamento per quotazioni ed emissioni di strumenti finanziari; significativo in particolare il track record conseguito dalla Banca nell’assistenza alle quotazioni di società di piccola e media capitalizzazione sul segmento Expandi di Borsa Italiana dove, nel corso del 2005, Unipol Merchant ha svolto il ruolo di leader per numero di operazioni realizzate.

Unipol Merchant - Banca per le Imprese è inoltre attiva nell’offerta di consulenza in operazioni di finanza straordinaria (acquisizioni, fusioni, aumenti di capitale, piani di sviluppo aziendale, valutazioni d’azienda) e finanza strutturata (ristrutturazione dell’indebitamento, organizzazione di finanziamenti in pool, project financing).

Bilancio sociale 2005 del Gruppo Unipol

Il nostro futuro costruito su solidi valori

I Clienti e i prodotti del Gruppo Unipol

La relazione sociale