Bilancio sociale 2005 del Gruppo Unipol

Il nostro futuro costruito su solidi valori

L'assicurazione in Italia

Il numero di imprese con sede legale in Italia è in continua diminuzione (anche a causa delle fusioni avvenute nel corso dell’anno), in particolare per le imprese specializzate nei rami Vita. Si registra, invece, in aumento la presenza delle rappresentanze estere, in particolare quelle che esercitano nei rami Danni.

Al 30 aprile 2006 le imprese di assicurazione in esercizio sono 240 (erano 244 nel 2005), di cui 171 con sede legale in Italia (erano 179 l’anno prima) e 69 rappresentanze di imprese estere (65 nel 2005), per la maggior parte (65) comunitarie.

Per quel che concerne la natura giuridica, delle 171 imprese con sede legale in Italia, 167 sono società per azioni, 3 sono società di mutua assicurazione e 1 è una società cooperativa.

Numero imprese ripartite secondo la natura giuridica
  Rami Vita Rami Danni Multi Rami Riass. Profess. Totale Imprese
Totale imprese con sede in Italia 71 78 19 3 171
- di cui Società per azioni 71 76 17 3 167
- di cui società cooperative 0 0 1 0 1
- di cui mutue 0 2 1 0 3
Rappresentanze estere 15 46 2 6 69
- di cui con sede in Paesi UE 15 43 2 5 65
Totale imprese 86 124 21 9 240
Situazione al 30-04-2006 - Fonte ANIA

Raccolta Premi Complessiva – Nel 2005, la raccolta complessiva dei premi delle imprese di assicurazione è stata pari a quasi 110 miliardi di euro, con un incremento, in termini nominali, dell’8,7% rispetto all’anno 2004. Il risultato positivo del 2005 è stato determinato dal sostenuto sviluppo del settore Vita il cui peso, sul totale dei premi complessivi, continua ad aumentare passando dal 65,0% del 2004 al 66,9% del 2005.

grafico raccolta assicurativa in italia e sua composizione

L’incidenza della raccolta premi sul Prodotto Interno Lordo (PIL) ha registrato una significativa crescita, passando dal 7,3% del 2004 al 7,7% del 2005 (i rapporti indicati tengono conto della revisione generale dei dati del PIL recentemente effettuata dall’Istat).

Premi Vita 2005
Rami di attività Premi Var.% 05/04
Ramo I - Vita umana 33.870 +12,5
Ramo III - Polizze linked 26.389 +6,6
Ramo IV - Malattia 24 +21,5
Ramo V - Capitalizzazione 12.692 +20,3
Ramo VI - Fondi pensione 495 +154,5
Totale 73.470 +12,0
Fonte: ANIA Importi in milioni di euro

Rami Vita – La raccolta premi nei rami Vita è stata pari nel 2005 a 73,5 miliardi di euro con un incremento, in termini nominali, del 12,0% rispetto all’anno 2004. Questa crescita sostenuta indica come i risparmiatori italiani abbiano continuato a dare fiducia a forme di investimento connesse a prodotti assicurativi. In particolare sono risultate in forte crescita le polizze che contengono una limitata componente finanziaria come le polizze di Ramo I (classiche forme di assicurazione sulla durata della vita umana) e le polizze di Ramo V (polizze di capitalizzazione). Si evidenzia una forte crescita anche nel Ramo VI (Fondi pensione), anche se il volume dei premi rimane ancora molto contenuto.

A seguito di questi movimenti, si evidenzia la relativa composizione nel mix di affari sottoscritti:

Composizione % del Mercato Vita
Rami di attività 2004 2005
Ramo I – Vita umana 45,9% 46,1%
Ramo III – Polizze linked 37,7% 35,9%
Ramo IV – Malattia 0,0% 0,0%
Ramo V – Capitalizzazione 16,1% 17,3%
Ramo VI – Fondi pensione 0,3% 0,7%
Fonte: ANIA

L’incidenza dei premi Vita sul PIL ha registrato una sensibile crescita, passando dal 4,7% del 2004 al 5,2% nel 2005.

Rami Danni – La raccolta premi nei rami Danni è stata nel 2005 pari a 36,3 miliardi di euro con un incremento, in termini nominali, del 2,5% rispetto all’anno 2004. Questo valore è inferiore a quello raggiunto nel 2004, quando i premi si erano incrementati del 3,8% in termini nominali. Ciò è spiegabile principalmente con lo sviluppo molto contenuto della raccolta premi del settore Auto che nel 2005 è aumentata di appena lo 0,6% (2,5% nel 2004), incidendo sul totale dei premi Danni per il 58,8%. Considerando che la stima di crescita del parco circolante è pari a circa il 2% nel 2005, ne deriva che la spesa media per polizza è diminuita rispetto al 2004.

Per quanto riguarda gli altri rami Danni i premi sono cresciuti del 5,5% nel 2005 contro il 5,0% nel 2004.

Premi Danni 2005
Rami di attività Premi Var. % 05-04
R.C. Auto e natanti (a) 18.198 +0,6
Corpi veicoli terrestri (b) 3.155 +0,3
Settore Auto = (a) + (b) 21.353 +0,6
Altri rami Danni 14.955 +5,5
Totale 36.308 +2,5
Fonte: ANIA Importi in milioni di euro

L’incidenza dei premi Danni sul PIL è stata pari al 2,6%, sostanzialmente invariata rispetto al 2004.

Sviluppo Mercato Assicurativo in italia
      2003   2004   2005 comp% var% 05/04
Composizione Raccolta Danni                
Auto     20.684   21.207   21.325 58,7% 0,6%
Altri rami Danni   13.528   14.204   14.983 41,3% 5,5%
Totale Composizione Danni   34.212   35.411   36.308 100,0% 2,5%
Composizione Raccolta Vita                
Individuali + collettive   62.654   65.431   72.975 100,0% 11,5%
di cui: Banche   37.328   38.719   45.050 61,7% 16,4%
  Canali Tradizionali   18.557   20.660   22.745 31,2% 10,1%
  Promotori finanziari   6.769   6.052   5.180 7,1% -14,4%
Fondi Pensione (Ramo VI)   128   194   495 0,7% 154,5%
Totale Composizione vita   62.781   65.626   73.470 100,0% 12,0%
Raccolta totale danni + vita
Totale Danni   34.212   35.411   36.308 33,1% 2,5%
Totale Vita   62.781   65.626   73.470 66,9% 12,0%
Totale Mercato   96.994   101.037   109.778 100,0% 8,7%
Fonte: ISVAP, ANIA e stime interne.     Importi in milioni di euro