Fondi pensione

Lo scenario

Il 2004 ricalca l’andamento del 2003, quindi ancora ben lontano dall’atteso decollo della previdenza complementare.
Resta ancora scarsa tra i lavoratori la conoscenza degli strumenti di previdenza complementare, tanto che alcuni tra i Fondi più importanti hanno visto diminuire il numero di iscritti, per la difficoltà a reperire nuove adesioni a fronte delle uscite.
Lo scenario evolutivo della previdenza complementare a medio termine sarà sicuramente segnato dall’entrata in vigore della legge delega di riforma previdenziale ed il contenuto dei decreti attuativi sarà determinante ai fini dello sviluppo del settore.
I tempi dell’entrata in vigore della normativa attuativa sono ancora incerti; ad oggi è possibile ipotizzarne l’approvazione entro l’autunno 2005 e l’operatività a decorrere del 2006. Il settore pubblico presenta ancora grosse incognite sia per il ritardo generalizzato nell’avvio operativo dei Fondi (l’unico fondo costituito è quello del comparto scuola), sia per l’assenza del trasferimento di TFR alla previdenza complementare.

Fondi Negoziali

Prosegue in modo regolare l’attività complessiva del sistema: a fine 2004 sono 24 i Fondi che hanno attivato la gestione; altri 5 hanno concluso la selezione e attivato la gestione nei primi mesi del 2005; altri Fondi si stanno avviando verso la piena operatività. Complessivamente, si può dire che nel settore privato il sistema Fondi è quasi completo, mentre il settore pubblico continua ad essere in notevole ritardo sui temi della previdenza complementare.
Unipol attualmente ha in gestione dieci Fondi Pensione: Fondo Pensioni Bayer Italia, Fondo Pensioni B.A.M., Fondo Solidarietà Veneto (fondo della Regione Veneto), Cooperlavoro (dipendenti e soci cooperative di lavoro), Previcooper (dipendenti di cooperative di consumo), Fundum (lavoratori autonomi del commercio, turismo e servizi), Arco (dipendenti del settore legno, arredamento), Fon.Te (dipendenti del commercio, turismo e servizi), GommaPlastica ed Eurofer (avviato il 5/11/2004 per i dipendenti delle Ferrovie dello Stato).
Nel corso del 2004 Unipol si è aggiudicata altri quattro mandati di gestione (Byblos, Filcoop, Prevaer e Cometa) che verranno attivati nel corso del 2005.
Una particolare rilevanza è da attribuire al mandato di gestione di Cometa (fondo pensione dei lavoratori del settore metalmeccanico), che con oltre 324.000 iscritti e circa 2 miliardi di Euro di patrimonio, rappresenta oggi il principale fondo pensione italiano ed in prospettiva, a seguito dei presumibili effetti della riforma previdenziale, si proporrà come una delle più rilevanti realtà europee. In Cometa, Unipol ha acquisito il mandato per la gestione del comparto obbligazionario misto con garanzia di rendimento minimo, comparto che per le sue caratteristiche si propone come punto di riferimento per la tutela delle prestazioni previdenziali.
L’attività di supporto ai Fondi nel 2004 si è rivolta soprattutto alle varie categorie di lavoratori, tra cui il comparto scuola e il settore commercio, soprattutto finalizzando il proprio intervento alla formazione dei quadri sindacali. Per quanto concerne i Fondi costituiti prima dell’entrata in vigore della nuova normativa (vecchi Fondi) le risorse gestite da Unipol attraverso polizze assicurative ammontano a oltre 400 milioni di Euro e riguardano 24 Fondi con oltre 30.000 iscritti. Anche verso questi Fondi Unipol continua a svolgere una significativa attività di consulenza e supporto. 

 


I Fondi Aperti

Scenario generale
I Fondi pensione Aperti si rivolgono sia al target retail (prevalentemente al mondo del lavoro autonomo e delle libere professioni) sia al target aziende, per la gestione di piani pensionistici collettivi dei dipendenti che non sono destinatari di fondi pensione “chiusi”. I dati di mercato (Iama) evidenziano un sensibile rallentamento nello sviluppo della nuova produzione, con un incremento di nuove adesioni pari a circa la metà rispetto al 2003 (che a sua volta registrava un dimezzamento delle nuove adesioni rispetto all’anno precedente). Sul versante dei flussi contributivi il mercato registra una tenuta sui livelli dell’anno precedente.

Il posizionamento di Unipol
Unipol è stata tra le prime compagnie a dotarsi di due Fondi pensione Aperti (anno 1999), la cui distribuzione è stata affidata alla rete agenziale e alle banche partner. Oggi Unipol si posiziona all’ottavo posto nella classifica generale (banche e assicurazioni) dei gestori di Fondi pensione Aperti e al quarto posto tra le compagnie assicuratrici.
La gamma dei Fondi Aperti Unipol oggi prevede:

I tre Fondi prevedono più linee di gestione, tra cui anche linee con garanzie di rendimento minimo; in abbinamento alla gestione previdenziale sono offerte coperture assicurative accessorie (premorienza e invalidità) a cui è possibile l’adesione su base volontaria. La struttura specializzata di direzione ha orientato la propria attività soprattutto nella gestione dei rapporti con le strutture sindacali e le aziende, fornendo anche consulenze personalizzate direttamente ai lavoratori durante la fase di raccolta delle adesioni. Si effettuano anche incontri periodici con rappresentanti dei lavoratori e delle aziende per verificare l’andamento della gestione del Fondo. Una particolare attenzione è stata dedicata al perfezionamento del servizio Previtel, che consente a ciascun iscritto di verificare la propria posizione individuale all’interno del Fondo collegandosi al sito internet di Unipol.