l'amministrazione statale
Le Istituzioni Pubbliche dedicano molta attenzione al mercato
assicurativo, in quanto riveste un ruolo primario sia per
la sua attività caratteristica, sia per la sensibilità
dell’opinione pubblica verso questo settore, soprattutto
in riferimento alle tariffe RC Auto.
Questo particolare stakeholder impatta sull’attività
delle Compagnie Assicurative in un duplice modo. Da una parte
lo Stato si rivolge alle imprese di Assicurazione in veste
di “esattore”, richiedendo il versamento dei tributi
secondo le normative fiscali. Dall’altra, esso agisce
come “soggetto regolatore” del mercato assicurativo,
anche attraverso l’organo di controllo (ISVAP) che svolge
le sue funzioni sulla base delle linee di politica assicurativa
determinate dal Governo e dal Parlamento.
Il ventaglio di norme relative al settore è ampio,
articolato e in continuo aggiornamento.
Novità normative dell’anno 2004 di interesse
per il settore assicurativo
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Con Decreto del Ministro delle Attività
Produttive (28/1/2004 n. 67), entrato in vigore dal primo
di Aprile del 2004, è stato istituito l’attuario
incaricato nell’assicurazione RC Auto;
tra i suoi compiti la verifica di tutte le tariffe in
vigore e delle riserve tecniche iscritte in Bilancio.
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Come concordato nell’ambito
del Protocollo d’intesa ANIA-Governo-
Associazioni dei Consumatori (5 Maggio 2003), dal primo
Giugno 2004 la Convenzione Indennizzo Diretto
(CID) si applica anche ai sinistri con
danni fisici: i feriti in incidenti stradali
tra due veicoli potranno, pertanto, essere risarciti direttamente
dall’assicuratore del veicolo sul quale stavano
viaggiando, per i danni subiti da ciascuno di loro, fino
ad un importo di 15.000 Euro.
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Dal primo Luglio è entrata
in vigore la Procedura di Concilizione
prevista dall’Accordo ANIA-Associazione dei Consumatori
(siglato il 18/03/2004), che consente di risolvere rapidamente
le eventuali controversie tra assicuratore e danneggiato,
senza ricorrere al contenzioso. La procedura - alla quale
il Gruppo Unipol ha aderito - si applica a tutti i sinistri
RC Auto, compresi i sinistri CID, accaduti a partire dal
1° Luglio 2004, di importo uguale o inferiore a 15.000
Euro.
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Con decorrenza dal 1° Luglio 2004,
sono entrate in vigore alcune importanti novità
sui ciclomotori (conseguenti a modifiche del
Codice della Strada) che riguardano:
- l’introduzione del certificato di circolazione
e della targa (che è personale e abbinata ad un
solo ciclomotore);
- l’eventuale possibilità di trasportare
un passeggero;
- l’obbligo per i minorenni di conseguire un certificato
di idoneità per la guida (ottenibile dopo aver
frequentato appositi corsi presso autoscuole, scuole statali
e non statali).
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Con il Decreto Legge n. 168 del 12/7/2004
(convertito con L. 191 del 30/7/2004) - recante interventi
urgenti per il contenimento della spesa pubblica - è
stato aumentato il prelievo fiscale sulle riserve
matematiche del ramo Vita.
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Il 28 Luglio la Camera dei Deputati
ha definitivamente approvato la Legge Delega in materia
previdenziale (Legge n. 243 del 23/8/2004), che è
entrata in vigore il 6 Ottobre 2004, pur non essendo la
riforma di immediata applicazione (il Governo ha un anno
di tempo per emanare i decreti attuativi). Tra i punti
fondamentali della riforma di possono citare elementi
quali:
- il conferimento del tfr maturando alle forme pensionistiche
complementari;
- l’equiparazione tra le forme di previdenza complementare
e la libertà di circolazione all’interno
del sistema previdenziale;
- una serie di modifiche riguardanti l’attuale regime
fiscale applicabile alle forme pensionistiche complementari,
al fine di favorirne lo sviluppo.
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Il primo Ottobre 2004 è entrata
in vigore le Circolare ISVAP n. 533/D del 4/6/2004 che
- nell’ottica di una maggiore tutela della
clientela - ha introdotto regole di indirizzo
alle quali le imprese di Assicurazione e la rete Agenziale
devono attenersi nello svolgere la propria attività.
L’Istituto di Vigilanza impone alle imprese, tra
l’altro, un costante controllo delle reti commerciali
e una preventiva attività di formazione per garantire
alla rete un livello di preparazione adeguato. Le imprese
sono tenute anche a pubblicare sul sito internet informazioni
dettagliate sui prodotti assicurativi e l’articolazione
della propria rete distributiva. Per quanto riguarda,
infine, la modalità di incasso dei premi, si richiede
che ciò venga attuato, preferibilmente, con mezzi
di pagamento diversi dal denaro contante.
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Il 29 Novembre 2004 è stato
varato il Decreto Legge n. 282, recante disposizioni in
materia fiscale e di finanza pubblica. Le imprese di assicurazione
hanno l’obbligo di versare entro il 30 Novembre
di ogni anno un acconto pari al 12,5% dell’imposta
sulle assicurazioni liquidata per l’anno precedente,
al netto di quella relativa alle assicurazioni RC Auto.
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Il 6 Dicembre 2004 è stato emanato
dall’ISVAP il Provvedimento n. 2322-G in materia
di margine di solvibilità, in
attuazione delle disposizioni contenute nel D. Lgs. 307
del 2003. Il Provvedimento contiene le istruzioni e i
nuovi prospetti del margine di solvibilità, che
dovranno essere utilizzati a decorrere dal Bilancio dell’esercizio
2004.
Uno sguardo ai primi mesi del 2005
Tra le più recenti novità di
carattere normativo, si segnala l’emanazione (in data
1/3/2005) della Circolare ISVAP n. 551-D, avente per oggetto
“Disposizioni in materia di trasparenza dei
contratti di assicurazione sulla vita”, che
introduce molteplici innovazioni nella “Nota Informativa”
e nella “Scheda Sintetica”, che riporta le caratteristiche
essenziali del contratto in termini facilmente percettibili
dal potenziale contraente. |
